Güncel Kriterler ve Hesaplama Yöntemi
Ev sahibi olmak için en sık başvurulan yöntemlerden biri konut kredisidir. Bankalar, kredi başvurularını değerlendirirken hane halkı gelirinin, aylık kredi taksitlerini karşılayıp karşılayamayacağına bakar. Genel bir kural olarak, bankalar aylık kredi taksitinin, toplam aylık hane halkı gelirinin %30 ila %40'ını aşmamasını ister. Bu oran, borcun geri ödenme riskini azaltmayı hedefler.
Ev fiyatları ve kredi faiz oranları sürekli değişkenlik gösterse de, güncel bir örnek üzerinden hesaplama yapabiliriz. Diyelim ki, Türkiye genelinde ortalama bir dairenin fiyatı 3.000.000 TL. Bu tutarın tamamı için kredi çekmek mümkün olmadığından, genellikle evin değerinin %80'i kadar (bu da 2.400.000 TL yapar) kredi kullanılabiliyor. Geri kalan %20'lik kısım olan 600.000 TL ise peşinat olarak ödenmelidir.
Örnek Hesaplama:
- Daire Fiyatı: 3.000.000 TL
- Peşinat (%20): 600.000 TL
- Çekilmesi Gereken Kredi Miktarı: 2.400.000 TL
- Kredi Vadesi: 120 ay (10 yıl)
- Güncel Aylık Faiz Oranı: %4.25 (Bu oran piyasa koşullarına göre değişkenlik gösterebilir.)
Bu verilerle yapılan hesaplamada, 2.400.000 TL'lik bir kredi için 10 yıl vadede aylık ödeme miktarı yaklaşık 102.500 TL seviyelerine çıkıyor.
Gerekli Aylık Gelir Ne Olmalı?
Bankaların kabul ettiği %30-%40'lık oran üzerinden gidildiğinde, aylık 102.500 TL'lik taksiti ödeyebilmek için hane halkı gelirinizin minimumda aylık 256.000 TL olması gerekiyor. Bu rakam, tek bir kişi için ulaşıması oldukça zor bir miktar olduğundan, genellikle iki kişinin toplam geliri üzerinden değerlendirme yapılır.
Elbette, ev fiyatları ve faiz oranları bölgesel olarak büyük farklılıklar gösterir. Özellikle büyükşehirlerde (İstanbul, Ankara, İzmir gibi) ortalama daire fiyatları bu hesaplamanın çok daha üzerinde olabilirken, Anadolu'nun bazı şehirlerinde daha makul seviyelerde kalabilir.
Farklı Yöntemler ve Alternatifler
Ev alabilmek için tek yol konut kredisi değildir. Yüksek faiz oranlarından kaçınmak için alternatif finansman yöntemleri de son zamanlarda popülerlik kazanmış durumda. Bunlar arasında faizsiz finansman şirketleri ve çeşitli birikim modelleri yer alıyor. Ancak bu yöntemlerde de belirli bir birikim ve düzenli ödeme planı gereklidir.
Sonuç olarak, günümüz piyasasında ortalama bir daire sahibi olabilmek için hane halkı gelirinin en az 250.000 TL ve üzeri olması gerektiği görülüyor. Ev almayı düşünenlerin, öncelikle güncel faiz oranlarını ve emlak piyasasındaki fiyatları detaylı bir şekilde araştırması, bütçelerine uygun bir plan yapması büyük önem taşıyor.